银行业务在开放式混合多云环境下的那些事儿和挑战

（信息主要综合自IBM商业价值研究院的《银行在混合多云环境中的崛起》报告、中国信息通信研究院的云计算相关白皮书、以及多位金融科技领域专家在公开论坛如“上海金融科技产业论坛”上的发言观点）

银行业务现在正处在一个大变革的时代，以前，银行的电脑系统，比如我们存钱取钱的核心系统、办贷款的系统、手机银行的应用，大多都是放在自己建的专门机房里的，这就好比一个大家庭，所有重要的家当都锁在自己家的金库里，虽然出门办事可能不太方便，但自己觉得安心、可控，但现在情况不同了,银行发现完全靠自己不够用了。

手机银行、网上支付这些业务发展太快，尤其是遇到“双十一”或者春节抢红包这种时候，每秒都有海量的人同时交易，银行自家的机房可能瞬间就不堪重负了，现在流行各种创新的金融服务，比如和电商平台合作的分期付款、基于大数据的信用贷款等，这些新业务要求银行的系统能非常快地和外部伙伴连接、测试和上线，如果还只用自己那套老方法，就像开着老爷车去参加F1赛车,根本跟不上节奏。

银行开始把目光投向了“开放式混合多云”，这个词听起来复杂，其实可以简单理解，就是银行不再把“鸡蛋放在一个篮子里”，它把一些业务，比如官方网站、手机银行里一些不那么核心的功能、新的营销活动页面等，放到公共云上，像阿里云、腾讯云这种，公共云的好处是弹性特别大，用多少算力付多少钱，业务高峰时能马上扩容，不用担心服务器被挤爆，银行最最核心的、涉及客户资金和隐私数据的系统，比如记账的核心系统，还是会放在自己精心维护的私有云或传统机房里，确保绝对的安全和合规，再用专门的技术把这些不同的“云”（公共云、私有云）像搭积木一样连接起来，让它们能互相配合工作，形成一个“混合”的整体，所谓“开放式”，就是说连接时尽量采用大家公认的标准,避免被某一家公司的技术锁死。

这么做听起来很美好,但银行在实际操作中遇到了不少实实在在的挑战和头疼的事儿。

第一个大挑战就是安全和管理，银行是高风险行业，安全是生命线，当业务和数据分散在不同的地方，甚至一部分在银行围墙外（公共云）时，怎么确保整体安全？好比你把一部分金银财宝从自家金库搬到了几个不同的、信誉很好的第三方托管仓库，你就得确保去仓库的路是安全的，仓库本身的守卫是可靠的，而且你还能随时知道每个仓库里东西的状况，这对银行的安全团队提出了极高要求，他们需要建立一套统一的、能覆盖所有云环境的安全视图和管控策略，不能出现安全漏洞，中国信息通信研究院的专家就指出，混合多云环境下的安全边界变得模糊，传统的防火墙思维需要改变，转向更注重数据和身份本身安全的“零信任”架构。

第二个挑战是合规性，银行业是受到严格监管的行业，对于数据存放在哪里、怎么传输、谁能访问，都有明确的规定，某些金融数据可能按规定不能出境，或者必须存放在境内，在混合多云环境下，银行必须清晰地知道每一类数据具体存储在哪个云、哪个数据中心，并且要有技术手段保证合规，一旦监管政策有变化，银行需要能快速调整数据部署策略，这就像管理一个跨国供应链，要清楚每个环节的法律法规,确保不踩红线。

第三个挑战是技术整合与运维的复杂性，不同的云服务商提供的技术工具、管理界面可能都不一样，银行的技术团队需要同时掌握管理自家机房和好几家公有云的技能，这需要大量的培训和学习，更麻烦的是，当系统出现问题时，排查故障的链路会非常长，是自家网络的问题？还是通往公有云的线路问题？或者是公有云服务商那边出了状况？定位问题就像在一个巨大的迷宫里找出口，耗时耗力，IBM的报告中也提到，缺乏统一的运维管理工具和可视性,是银行拥抱混合多云的主要障碍之一。

第四个挑战关乎成本和资源优化，虽然公有云按需付费听起来省钱，但如果管理不善，很容易造成浪费，某个测试环境用完忘记关闭，可能就会一直产生费用，或者，没有很好地规划资源的使用，该用便宜存储的地方用了昂贵的快速存储，银行需要精细化的成本管理工具和能力，才能真正实现降本增效，而不是把原本买硬件的钱,糊里糊涂地变成了更高的云服务费。

第五个是文化和组织结构的挑战，传统的银行IT部门可能习惯于慢工出细活、追求极致稳定的“稳态”模式，而云原生开发讲究的是快速迭代、允许失败、持续交付的“敏态”模式，这两种思维模式如何在银行内部共存和融合？开发团队、运维团队、安全团队之间需要更紧密的协作，打破部门墙，这不仅仅是技术问题,更是管理理念和公司文化的变革。

银行业走向开放式混合多云已经是一个不可逆转的趋势，它带来了前所未有的灵活性和创新潜力，但同时也伴随着安全、合规、技术、成本和组织层面的重重挑战，银行需要像一位技艺高超的指挥家，能够协调不同的“乐器”（各种云环境），奏出和谐、安全、高效的乐章，这场转型之路注定不会平坦,但却是银行在数字化时代生存和发展的必由之路。