华夏银行和蚂蚁金服联手，想搞点不一样的数字化转型，感觉挺有意思的

这个事情的核心,是华夏银行和蚂蚁金服在2020年签了个战略合作协议，当时还挺受关注的，华夏银行是个传统的全国性股份制银行，而蚂蚁金服（现在叫蚂蚁集团）是互联网科技金融的巨头，他俩凑在一起，用当时的话说，是想“优势互补”，搞点新花样，不是简单地把银行业务搬到网上，而是想从根子上变一变。

他们到底想“搞”什么？

根据当时双方发布的合作内容来看,他们想做的事情确实挺多的，主要集中在几个方面：

第一,是想一起“发明”新的金融服务，华夏银行有存款、贷款、理财这些正规的金融牌照和产品，但怎么把这些产品变得更灵活、更贴近年轻人和小微企业的需求，蚂蚁有经验，他们可能会合作开发一些基于特定消费场景的贷款产品，或者利用蚂蚁的大数据风控能力，帮华夏银行更好地给那些没有传统银行流水、但信用良好的小微商家放贷，这就像华夏银行有“食材”，蚂蚁有“新菜谱”，俩人一起做一桌更合现代人口味的菜。

第二,是在技术上进行深度合作，蚂蚁的强项是云计算、人工智能、风控技术，华夏银行可以借助蚂蚁的这些技术，来升级自己的IT系统，让手机银行APP用起来更流畅、更智能，或者提升银行后台处理业务的效率，简单说，就是给华夏银行的“发动机”换个更强劲、更省油的，根据新浪财经的报道，双方的合作就包括了科技金融、数字银行等多个层面。

第三,也是最有意思的一点，是“联合风控”和“开放银行”，传统银行的风控主要看征信报告、资产证明，但蚂蚁的风控模型还会看很多其他的数据，比如一个人的网购习惯、缴费记录、信用积分（像芝麻信用）等，他们合作后，可能会尝试把两家的风控数据和技术结合起来，形成一个更立体、更准确的画像，这样，一个好商家不仅能在蚂蚁那边借到钱，也可能更容易获得华夏银行的贷款支持。“开放银行”听起来有点玄，其实意思就是让银行的服务像乐高积木一样，可以“插”到别的平台里去，未来你可能不需要打开华夏银行的APP，在某个购物网站或者企业管理软件里，就能直接用到华夏银行提供的支付、分期或者理财服务，这种“服务无处不在”的感觉，就是他们想达到的效果。

为什么说这事儿“挺有意思”？

说它有意思,是因为这种合作模式在当时代表了一种新趋势，它不是简单的“传统行业+互联网”，而是一种更深度的融合。

对华夏银行这样的传统银行来说,单靠自己摸索数字化转型，速度慢、试错成本高，直接和蚂蚁这样的巨头合作，相当于找到了一条“快车道”，能快速吸收互联网公司的思维和技术，避免掉进一些坑里，这就像一位经验丰富的老师傅，找了一个年轻、脑子活、懂新技术的搭档一起开店，既能保住老手艺的扎实，又能跟上新时代的潮流。

对蚂蚁集团来说,和正规军的深度合作，有助于其金融业务更加规范化和持牌化，通过与华夏银行这样的全国性银行合作，蚂蚁能将其技术和服务能力输出给更广泛的传统金融客户，把自己的“新玩法”变成行业认可的“标准动作”之一，这是一种从“颠覆者”到“共建者”的角色转变。

后来怎么样了？有什么挑战？

这种“银行+科技巨头”的联姻，愿景很美好，但实际走下去肯定不会一帆风顺，最大的挑战可能来自于两个方面：

一是“基因融合”的问题，银行文化讲究稳健、合规、风险厌恶；互联网文化追求快、迭代、用户体验至上，两个团队在合作时，思维方式和工作节奏可能会有摩擦，一个产品上线，互联网团队可能觉得先推出个60分的版本快速试错，而银行团队可能要求必须做到99分才能面市，如何平衡这两种文化，是个大课题。

二是数据和安全的问题,合作必然涉及数据共享和系统对接，如何在充分利用数据价值的同时，确保客户数据的安全和隐私，符合越来越严格的监管要求，是双方必须共同面对的红线，任何一点疏漏都可能带来巨大的风险。

华夏银行和蚂蚁金服的这次联手,在当时被视为传统金融与金融科技深度融合的一个标志性事件，它不仅仅是技术上的合作，更是两种商业模式和文化的碰撞与探索，他们想搞的“不一样的数字化转型”，核心在于不是简单地给银行披上一件互联网的外衣，而是试图从产品设计、风控逻辑、服务模式到技术内核，进行一次深刻的再造，至于这条路最终能走多远、能产生多大的化学反应，不仅取决于双方的努力，也深受整个金融科技监管环境和市场变化的影响，但无论如何，这种尝试本身，就为行业的未来提供了一种新的想象空间。